Combien coute une assurance habitation ?

En France, le prix de l’assurance habitation est bien connu. Il peut toutefois évoluer en fonction d’un certain nombre de facteurs. Découvrez combien coûte une assurance habitation à l’échelle nationale et par région.

Le coût moyen d’une assurance habitation

Il faut distinguer l’estimation moyenne nationale du prix de l’assurance habitation du coût appliqué par région.

Le prix moyen national de l’assurance habitation

Une assurance habitation coûte en moyenne, à l’échelle nationale, 225 euros par an pour un appartement. Celui d’une assurance maison s’élève à 370 euros par an. Il s’agit du prix de l’année 2020, car en effet, le coût d’une assurance habitation varie d’année en année.

Le prix moyen de l’assurance habitation par région

La région d’implantation de l’habitation constitue un motif de la disparité des prix de l’assurance. Voici un tableau récapitulatif du prix moyen d’une assurance habitation appartement et maison région par région.

L’assurance habitation pour une maison coûte ainsi un peu plus cher qu’une assurance habitation pour un appartement ou un logement quelle que soit la région.

Les facteurs faisant varier le prix d’une assurance habitation

Outre la nature de l’habitation (maison ou logement) 04 autres facteurs influencent le prix d’une assurance habitation

Le profil

Le prix d’une assurance habitation varie en fonction du profil de l’assuré. Ainsi, un locataire et un propriétaire (occupant ou non) n’auront pas à payer la même prime d’assurance.

La valeur des biens

La valeur des biens mobiliers contenus dans la maison ou l’appartement influence également le prix de l’assurance habitation. Le prix d’une assurance habitation contenant des œuvres d’art sera ainsi très élevé comparé au prix d’une assurance habitation ne comportant que des mobiliers ordinaires. Il est conseillé de souscrire à une assurance oeuvre d’art si les oeuvres contenues dans la maison dépassent les 3000 euros.

La région

Le prix d’une assurance habitation varie également en fonction de la région (confère tableau). Les locataires ou propriétaires dont les maisons ou appartements se situent dans une ville ou un quartier plus sécurisé auront une prime d’assurance habitation moins chère. Il en est de même pour ceux situés dans des régions à l’abri des catastrophes naturelles.

Les garanties

L’assurance habitation comprend généralement les garanties responsabilité civile et dégâts des eaux, incendies, etc. L’ajout de garanties optionnelles (assistance juridique, garantie vol, garantie biens professionnels, etc) fera augmenter le prix de l’assurance habitation.

Comment réduire le prix d’une assurance habitation

Il existe des astuces permettant de réduire le coût de son assurance habitation. Il s’agit entre autres :

• d’éviter de déclarer tous ses biens
• d’opter pour une assurance habitation avec une franchise élevée
• de recourir à un comparateur en ligne pour le choix d’une compagnie d’assurance habitation

Le prix d’une assurance habitation varie, en somme, suivant de nombreux facteurs et d’une région à une autre. Certaines astuces permettent de trouver une assurance habitation moins chère telle que l’utilisation d’un comparateur en ligne. Il s’avère nécessaire de lire attentivement le contrat d’assurance proposé par un assureur avant toute signature.

5 conseils pour souscrire à une assurance habitation

Le prix est un facteur important à prendre en compte pour souscrire à une assurance MRH comme dit précédemment. Cependant, il y a d’autres points importants à prendre en compte en plus du prix pour souscrire à une assurance habitation qui saura correspondre à vos attentes. De nombreuses compagnies d’assurances proposent ce genre de contrat, comme la compagnie Allianz, où vous pourrez trouver plus d’informations sur Allianz.fr.

Prendre en compte ses biens mobiliers

Les biens mobiliers lors de la souscription à une assurance habitation sont primordiaux à prendre en compte. En effet, chaque assurance est différente dans le calcul de vos biens mobiliers. Dans la majeure partie du temps, les assurances prennent en compte l’aspect vieillesse d’un bien. Néanmoins, certains contrats d’assurance habitation optent pour la valeur à neuf des biens. C’est une piste à envisager si vous possédez du mobilier d’un certain prix.

Faire attention aux garanties

Chaque contrat d’assurance habitation est différent et à ses propres particularités, notamment au niveau des garanties. Selon les contrats, la protection, facteur très important dans un contrat d’assurance habitation, peut être différente. Elle peut être plus ou moins étendue. La garantie qui doit être le plus mise en avant, c’est celle concernant les dégâts infligés lors d’un sinistre, qui peut varier en fonction du type d’habitation. Il est donc très important de faire attention aux garanties mises en avant dans un contrat d’assurance habitation.

Faire attention aux exclusions

Une exclusion, c’est un événement non pris en charge par l’assurance habitation. Cela peut se traduire par des sinistres, des biens… et même des personnes. C’est pour cela qu’il est très important de connaître les exclusions stipulées dans le contrat d’assurance habitation au préalable pour éviter toutes mauvaises surprises lors d’un sinistre. Souscrire à un contrat d’habitation sans connaître les exclusions prévues est très fortement déconseillé.

Ne pas omettre le délai de carence et le niveau de la franchise

Le délai de carence, c’est la période après la signature du contrat d’assurance habitation ou les garanties stipulées dans le contrat ne s’appliquent pas. Ce délai peut être de 30 jours. Il est donc primordial de prendre connaissance de ce délai pour éviter tout accrochage à venir. La franchise, c’est la somme d’argent qui reste à la charge de l’assuré malgré le fait que l’assurance l’est indemnisée. C’est également un facteur important à prendre en compte lors de la souscription d’un contrat d’assurance habitation. Si vous êtes victime d’un cambriolage, le coût de la franchise variera en fonction des caractéristiques de votre habitation.

Prendre en compte ses bien immobiliers

Les biens immobiliers sont très importants à prendre en compte. En effet, assurer la totalité de la valeur de vos liens est primordial et fortement conseillé car par la suite, si vous êtes victime d’un sinistre, vous n’aurez rien à régler en plus, l’assurance se charge de rembourser vos biens que vous avez assurés auparavant et qui ont été volés. Ce sont effectivement les biens mobiliers qui représentent la plus grande part du capital couvert dans un contrat d’assurance habitation lambda.